첫 월급을 받으면 돈을 어떻게 관리해야 할지, 저축과 투자는 어떤 기준으로 시작해야 할지 새로운 고민이 따라옵니다. 하지만 금융 정보가 넘쳐나는 것과 달리 사회초년생이 자신의 상황에 필요한 내용을 기초부터 차근차근 배울 기회는 많지 않죠.
누군가의 성공 사례나 단편적인 정보만 따라가기보다 금융의 기본 원리를 이해하고 스스로 판단할 수 있는 힘을 기르는 것이 중요한 이유인데요. 사회초년생의 건강한 금융생활을 돕는 신한이지(easy)의 금융교육과 함께, 투자를 시작할 때 알아두면 좋은 포트폴리오와 환율의 개념을 소개합니다🤗
💙사회초년생의 첫 금융생활을 함께
신한금융그룹은 사회공헌 브랜드 ‘아름다운 동행’ 아래, 그룹이 보유한 금융 전문성과 경험을 활용해 누구나 올바른 금융 지식을 배우고 일상에 적용할 수 있도록 금융교육을 지원하고 있습니다. 금융 지식의 격차자 자산 관리의 어려움으로 이어지지 않도록 돕고, 스스로 합리적인 소비와 저축, 투자 계획을 세울 수 있는 기반을 마련하는 것 역시 금융그룹이 실천할 수 있는 중요한 사회공헌이기 때문이죠.
이러한 취지로 신한금융그룹과 신한금융희망재단은 통합 금융교육 플랫폼 ‘신한이지(easy)’를 운영하고 있습니다. 신한은행과 신한카드, 신한투자증권, 신한라이프 등 그룹사의 역량을 모아 어린이부터 청소년, 청년, 시니어까지 생애주기에 필요한 금융교육을 온·오프라인으로 제공하고 있는데요.
그중 <나의 첫 금융>은 이제 막 경제생활을 시작한 사회초년생을 위한 교육 시리즈입니다. 소비와 저축, 신용 관리부터 투자와 자산 형성까지 일상에서 마주하는 금융 고민을 실제 사례와 전문가의 설명을 통해 쉽게 풀어주죠.
지난 ‘사회초년생을 위한 투자 첫걸음’에서는 투자 성향과 기본 원칙을 살펴봤다면, 이번에는 실제 투자 과정에서 궁금할 수 있는 포트폴리오와 환율 이야기를 전해드릴게요.
💼사회초년생이 알아두면 좋은 투자 기초
▲ 신한이지(easy) ‘나의 첫 금융’ ep.5 中
투자 위험을 나누는 포트폴리오
투자를 시작할 때는 수익 가능성뿐 아니라 가격이 하락할 때 발생할 수 있는 위험도 함께 살펴봐야 합니다. 하나의 종목이나 자산에 투자금이 집중되면 해당 자산의 변동이 전체 투자금에 큰 영향을 줄 수 있기 때문인데요.
이러한 위험을 나누기 위해 주식과 채권, 예·적금처럼 특성이 다른 자산에 투자금을 배분하는 것을 ‘포트폴리오 설계’라고 합니다. 단순히 여러 종목을 보유하는 것이 아니라 자신의 소득과 투자 목적, 기간, 감당할 수 있는 위험 수준을 고려해 자산의 종류와 비중을 정하는 과정이죠.
처음 포트폴리오를 구성할 때 어떤 기준을 살펴야 하는지는 신한이지(easy) <나의 첫 금융> ‘ep.5 포트폴리오 편’에서 더욱 쉽게 확인할 수 있습니다.
▲ 신한이지(easy) ‘나의 첫 금융’ ep.6 中
해외투자 전에 확인할 환율
해외주식의 가격은 올랐는데 원화로 확인한 수익은 기대와 달랐다면 환율의 영향을 살펴볼 필요가 있습니다. 해외투자에서는 주가뿐 아니라 외화의 가치가 어떻게 달라졌는지도 투자 결과에 영향을 주기 때문이에요.
▲ 신한이지(easy) ‘나의 첫 금융’ ep.6 中
해외 자산에 투자하려면 원화를 외화로 바꾸고, 투자금을 회수할 때 다시 원화로 환전하게 됩니다. 이 사이 환율이 변하면 주가의 등락과 별개로 환차익이나 환차손이 발생할 수 있죠.
해외 투자상품에서 자주 만나는 ‘환헤지형(H)’과 ‘환노출형’의 차이도 알아두면 좋은데요. 환헤지형은 환율 변동의 영향을 줄이는 구조를 적용하고, 환노출형은 환율 변화의 영향을 함께 받는 상품입니다. 두 유형의 특징과 환율이 투자 결과에 미치는 영향은 ‘ep.6 해외투자와 환율 편’에서 자세히 알아보세요!
사회초년생에게 금융교육은 단순히 어려운 용어를 익히는 데 그치지 않습니다. 자신의 상황을 이해하고 필요한 정보를 구분하며, 미래를 위한 선택을 스스로 내릴 수 있는 힘을 키우는 과정이죠.
신한이지(easy)에서는 포트폴리오와 환율뿐 아니라 소비 습관, 신용점수 관리, 저축과 자산 형성 등 사회초년생의 일상에 필요한 금융 이야기를 쉽고 친근하게 전하고 있습니다. 더 다양한 교육은 ‘신한이지(easy)’ 플랫폼과 신한금융희망재단 유튜브의 <나의 첫 금융> 시리즈에서 만나보세요.
신한그융그룹과 신한금융희망재단은 앞으로도 금융 분야의 전문성을 사회와 나누며 누구나 자신의 삶에 필요한 금융을 배우고 건강한 금융생활을 이어갈 수 있도록 함께하겠습니다⭐
